قد يتساءل كثير من الأشخاص عن عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودي، حيث تختلف العقوبة تبعًا لاختلاف حالة العميل والأحكام التي وضعها كل بنك في كل حالة مختلفة، والعقوبة تختلف أيضًا حسب المبلغ الذي حصل عليه العميل، وهذا الأمر ما قد يتسائل ويبحث عنه الكثيرون لمعرفة ما هي مقدار عقوبة عدم سداد قرض البنك، فسوف نوضح بالتفصيل ما هي العقوبة وفقا لكل حالة وذلك خلال السطور التالية.
بداية متى يسقط القرض الشخصي في السعودية؟
عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودية، من الضروري معرفة متى يسقط القرض الشخصي في السعودية، حيث يسقط القرض الشخصي في السعودية عن العميل في بعض الحالات الآتية:
- يسقط القرض الشخصي في السعودية بشكل كامل في حالة توفي العميل، وبالتالي فإن شركة التأمين الخاصة بالبنك سوف تقوم تتكفل بدفع المبلغ المتبقي عليه.
- كما يسقط القرض أيضًا في حال إذا تعرض العميل إلى حالة صحية أو حادثة وتكون قد سببت له ضرر من شأنه أن يعيق استمراره في الحياة بشكل طبيعي.
- ويسقط القرض بشكل كامل أيضًا في حال سداد العميل قيمته بشكل كلي ودفع المبلغ كاملًا.
فالتشريع السعودي حرص على سداد الديون وتجنب النصب والاحتيال المتوقع حدوثه من المواطنين، والذي يكثر انتشاره في حالة القروض والسلف والاستعارة والإيجار والتعاملات المادية بين الأشخاص.
تعرف على عقوبة عدم تسديد القرض في السعودية
عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودي، يوجد أكثر من عقوبة في حال التأخر عن سداد القرض فهناك 4 عقوبات وتتمثل فيما يلي:
أولًا: يصبح من الصعب أخذ أي قروض أخرى وذلك خلال الفترة القريبة من القرض الذي قد تعثر العميل في تسديده.
ثانيًا: قد يتخذ إجراء تجميد أرصدة العميل أو الحجز على حسابه المصرفي في حالة صدور أحكام وقرارات من الجهات المعنية بذلك.
ثالثًا: في حال إذا كان القرض في حالة الرهن بضمان فسوف يحجز على الأملاك ويكون ذلك وفقًا لما تنص عليه القوانين واللوائح.
رابعًا: يتعرض العميل لرفع دعوى مدنية وذلك من قبل الجهة الممولة ومن ثم المثول للمساءلة القضائية والملاحقة القانونية من الدائنين.
نتحدث عن: عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودي.
إليكم نظام التمويل الشخصي الجديد في النظام السعودي
عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودي، القرض الشخصي هو كمية من المال الذي اقترض والذي يمكن استخدامه لدفعات مالية كبيرة وفرج ضائقة مادية،كما يمكن سداد هذه الأموال على مدى سنوات يكون تحديدها من قبل الجهة المانحة للتمويل من خلال دفع مبالغ ثابتة شهرية وذلك حسب مقدار الدخل الشهري وقدرة الشخص على سدادها، كما أن الأسباب التي قد تدفع أحدهم للجوء إلى الحصول على تمويل شخصي تختلف ومن أبرز 5 أسباب هي كما يلي:
- سداد تكاليف طارئة.
- التخلص من الديون المتراكمة.
- شراء سيارة.
- الحصول على عقار جديد أو تجديد عقار مملوك.
- الرغبة في تأسيس عمل خاص.
إليكم الشروط اللازمة للحصول على تمويل شخصي من جهة مانحة
الشروط بين البنوك والشركات تختلف ولكن بإمكاننا ذكر سبعة من شروط التمويل الشخصي التي بدورها تؤهلك للحصول عليه في المملكة العربية السعودية.
معدل المديونية الفردية
في حال تعدي قيمة الأقساط الشهرية الحالية والجديدة للفرد بنسبة 33% للموظفين ونسبة 25% من الراتب التقاعدي للمتقاعد فلن تكون هناك موافقة في الحصول على قرض شخصي جديد.
الحد الأدنى لراتب المقترض الشهري
جميع الجهات التمويلية القانونية تشترط حد أدنى للراتب الشهري لمن لديه الرغبة في الحصول على تمويل شخصي حدًا أدنى للرواتب الشهرية وذلك للحصول على مقابل محسوس، ومن أجل ضمان حق جهة التمويل في سداد المقترض لدينه.
السجل الائتماني
جميع جهات التمويل تقوم بفحص السجل الائتماني للمقترض وذلك يكون من أجل تحديد درجة الخطورة الائتمانية له، كما يلعب السجل دورًا كبيرًا في موافقة الجهة على طلب التمويل.
الضمان الكافي
بعض الجهات التمويلية تتطلب وجود ضمان كافي حتى يمكنها تحصيل حقها المالي والضمان يكون إما على شكل ودائع بنكية أو وجود كفيل يلتزم بسداد القرض.
فترة خدمة العمل
عدد من الجهات التي تقدم التمويل الشخصي تشترط أن يكون قد مر فترة زمنية على تاريخ بدء عمل الموظف وهذه الفترة تختلف بحسب الشركة أو البنك.
تحويل الرواتب
تتطلب معظم الشركات والبنوك أن يكون هناك تحويل للراتب كشرط أساسي حتى تحصل على تمويل شخصي خصوصًا إذا كان التمويل الشخصي مقدمًا من البنوك وذلك حتى يمكن اقتطاع القسط من الراتب مباشرة.
شروط الأهلية
الشروط الأهلية تشمل العمر والحد الأدنى للرواتب والشركة التي يعمل بها المتقدم للحصول على هذا التمويل الشخصي.
طالع بقية: عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودي.
تعرف إلى نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية في النظام السعودي
عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودية، لقد أعلنت مؤسسة النقد العربي السعودي “ساما”، عن صدور إجراءات وضوابط التحصيل من عملاء جهات التمويل الأفراد، كما شددت في هذا الصدد على المصارف والبنوك وشركات التمويل العاملة في المملكة على ضرورة الالتزام بأن تطبق أحكام هذه الضوابط في إطار التعامل بعدل وإنصاف مع العملاء في جميع مراحل العلاقة بينهما.
كما جاءت هذه الضوابط استنادًا إلى نظام مراقبة شركات التمويل الذي صدر بالمرسوم الملكي بتاريخ 13 / 08 / 1433هـ، ونظام مراقبة البنوك الصادر بالمرسوم الملكي بتاريخ 22 / 02 / 1386هـ التي خولت المؤسسة تنظيم قطاعي البنوك والتمويل، بجانب حرص “ساما” على أن يكون تعامل المؤسسات المالية بعدل وإنصاف مع العملاء.
كما أكد وكيل محافظ مؤسسة النقد العربي السعودي للرقابة، أن هذه الضوابط تطبق على المصارف والبنوك وشركات التمويل التي تخضع لإشراف المؤسسة وذلك بهدف تنظيم آلية التحصيل والتواصل مع العملاء الأفراد وضامنيهم بشكل يتيح لجهات التمويل أن يتبعوا إجراءات محددة وواضحة بما يحمي حقوق أطراف العلاقة، وأيضًا من أجل وضع المعايير اللازمة لضمان التزام الموظفين بإمداد العملاء بالمعلومات الصحيحة بكل مهنية فيما يتعلق بوضعهم الحالي في التعثر والإجراءات النظامية التي يحق لجهة التمويل أن تتخذها.
كما أشير إلى أنه يحظر على المصارف والبنوك استقطاع أي مبالغ من حسابات العميل وذلك دون وجود حكم أو قرار قضائي أو دون وجود موافقة مسبقة من العميل أو أن يكون عقد التمويل يشتمل على ذلك، أو أن يحجز على حسابات أو أرصدة العملاء وحتى إذا كان هذا الحجز بشكل مؤقت وعدم تمكينهم من الاستفادة من المبالغ المتوافرة في الحسابات دون وجود قرار قضائي أو حكم.
نتحدث عن:عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودي
تفاصيل المتعثرين في سداد القروض في النظام السعودي
عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودي، بالنسبة إلى إجراءات التعامل مع العملاء المتعثرين عن سداد القرض، فلقد أكدت مؤسسة النقد أن لجهة التمويل الحق في بدء اتخاذ الإجراءات النظامية على العميل المتعثر عن السداد وذلك مع الجهات القضائية المختصة، مع ضرورة أن يكون هناك إخطار للعملاء بذلك في حال تخلف العميل عن السداد لمدة تزيد عن ثلاثة أشهر متتالية أو خمسة أشهر متفرقة طوال فترة التمويل، على أن تكون المحاولة الأخيرة للتواصل مع العميل من خلال العنوان الوطني.
كما ألزمت الضوابط جهة التمويل أنه في حال صدور حكم أو قرار قضائي ضد العميل المتعثر عن السداد؛ يجب أن يكون هناك التزام بالقرار الصادر عن الجهات القضائية، ما لم يكن هناك اتفاق بين الطرفين (جهة التمويل والعميل) على خلاف ذلك (فعلى سبيل المثال تسوية المديونية بين الطرفين أو إعادة جدولة المديونية). كما أنها أوجبت على جهة التمويل أن تراعي ظروف العملاء الذين أصدر بحقهم قرارات تنفيذ قضائية لصالحها وذلك عند تقديم الضمانات اللازمة، بحيث عليها الإلتزام بإتاحة خيار إعادة جدولة المديونية وذلك مع إمكانية تغيير كلفة الأجل ودون وجود أي رسوم إضافية.
ختامًا لقد تحدثنا في هذا المقال عن عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودي ومتى يسقط القرض الشخصي في السعودية وما هو مصير المتعثرين في سداد القروض.
وننوه بأن القرض يختلف عن نظام الإفلاس القديم والجديد تمام الاختلاف.
تحدثنا عن: عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودي.
عقوبة عدم سداد القرض في النظام السعودي وأبرز 5 شروط للحصول على تمويل شخصي
اترك تعليقاً