عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، إن قضايا الشيكات عامة في العالم كله من القضايا الشائكة التي لها أحكام كثيرة وتفاصيل في تغير أي بند من بنود الاتفاق وكتابة الشيك، والمملكة العربية السعودية ممثلة الأمم العربية والعالم الإسلامي والاستقرار والموقف الودي مع جميع البلدان بالطبع يزعزع استقرارها تفشي أي ظاهرة تحدث قلقًا، ولا سيما في الأمور المالية.
والشيك هو أداة وفاء بدلًا عن الأموال ووسيلة تجارية معتمدة لا شك في ذلك، لكن حالة أن يكون مستعملًا كضمان يعرض المحرر والحامل في حال كان المحرر على علم بعد وجود رصيد إلى توقيع عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية.
سنفصل في هذا المقال شروط شيك الضمان وتفصيل عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية.
طالع أولًا مفهوم شيك الضمان في القانون السعودي
إن الشيك بالمفهوم المعتاد هو أداة كتابية معتمدة تثبت حق الفرد في استحقاق ماله، وهو بديل عن الدفع النقدي للأموال، فأكثرنا الآن لا يسير بالنقود كاملة معه، لكنه يحمل دفتر الشيكات على الأغلب.
وعلى الرغم من أهمية شيك الضمان، فإنه لا يصح استخدامه كضمان، لكنه يستخدم في ضمان الحقوق لدى الغير في حالات نادرة، كحلول وقت تنفيذ صفقة تجارية مثلًا، وتنتشر هذه الطريقة بين رجال الأعمال؛ إذ يحرروا شيكاتًا مؤجلة لضمان تنفيذ الصفقة المتعاقد عليها، وعند عدم الإتمام يلجأ حامل الشيك إلى المصرف لصرف مستحقاته بكامل السهولة.
يحذر القانون من التعامل مع الشيك كونه وسيلة ضمان، وهذا لصالح حامل الشيك والمحرر ولتجنب عمليات النصب والخداع وخسارة مبلغ الشيك في وقت غير مناسب، فالشيك كوسيلة ضمان عادة ما يعرض صاحبه للمساءلة القانونية، وسنفصل ذلك في مقال عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية.
نلاحظ على منصات التواصل الاجتماعي والتلفاز والبنوك كثيرًا ما ينبهون على عدم استلام الشيك وسيلة للضمان أو شيك مؤجل، فالأمر لا يقف على خسارة الأطراف فحسب، بل يمتد ليشمل عقوبة بالحبس والغرامة، ليصبح الأمر جديرًا بتركه تجنبًا لمخالفة القانون وتجنبًا لفرض عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية التي تماثل عقوبة جرائم كبرى.
إليك الفرق بين شيك الضمان وشيك الوفاء في القانون السعودي
مما لا شك فيه أن الشيك يحتل أهمية كبيرة في التعاملات اليومية التجارية والاقتصادية، مما دفع القانون السعودي إلى الاهتمام بكل ما يتصل به؛ فقد وضع القانون السعودي عقوبة للشيك بدون رصيد وعقوبة النصب والاحتيال وجميع الأفعال الإجرامية التي تتصل بالنصب في الشيكات.
فالشيك الذي يكتب للوفاء بحق حامله ويمكنه على الفور صرفه من البنك، هنا يكون الشيك أداة وفاء وليس فيه أي مخالفة للقانون، بل يتمتع بحماية جنائية حتى يتم صرفه بنجاح.
أما شيك الضمان فهو الشيك الذي يكتب لشخص له حقوق بمبلغ معين دون تحديد مدة لصرف هذا المبلغ، واسمه المعهود شيك ضمان، فإذا تعرضت إلى موقف هكذا عليك ترك الأمر فورًا فهناك شيء غير قانوني بالموضوع وعادة ما تتعرض إلى الخداع وضياع حقك.
إن استعمال الشيك كأداة ضمان من أكبر الوسائل التي أدت إلى تفشي ظاهرة الشيك بدون رصيد، وضياع الحقوق ضياعًا كاملًا، لذا آثرت أن أعرض وجهة النظر التي تقول:
“نناشد المحاكم السعودية برفع الحماية الجنائية بنسبة ما عن شيك الضمان، لأن الشيك وسيلة ضمان جيدة، علاوة على خضوع علاقات الضمان بين الأفراد إلى القانون المدني لا التجاري”.
وإذا كنت لا أؤيد وجهة النظر هذه بوصفي محاميًا مختصًا، لكن أردت عرض جميع آراء المواطنين في السعودية.
والقانون لم يقف أبدًا ضد الشخص، لذا تعد عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، هي في صالح الشخص المتضرر قبل أن تكون في صالح القانون أو الرغبة في فرض الحماية وتنفيذ العقوبات فقط.
ما هي شروط شيك الضمان في القانون السعودي؟
لا يوجد في قانون الأوراق التجارية عنوانًا بشروط شيك الضمان؛ إذ إن الشيك في حد ذاته أداة وفاء لا ضمان أبدًا، ولا يحق للأشخاص العاديين ولا الاعتباريين (الشركات) تغيير المواد القانونية التي برغم التعديل عدة مرات، فإنها ما زالت ترفض الاعتراف بالشيك أداة ضمان حتى في حال اتخاذه الشكل القانوني من ساحب ومسحوب عليه ومستنفع منه.
لكننا نعاني استخدام بعض الأشخاص للشيك كوسيلة ضمان لا للوفاء، كأن يعطي الشخص صاحب الشيك إلى طرف آخر وهو المستنفيد أو الحامل، ضمانًا منه على إتمام صفقة معينة أو الوفاء بوعده على شيء بينهم، فتكون نية الساحب عند إصدار الشيك الضمان لا الوفاء.
وهنا يتعرض الطرفان إلى عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، والتي ليست بالهينة فهي تتضمن الحبس أو الغرامة بمبالغ كبيرة جميعنا في غنى عنها.
أما عن شروط الشيك القانونية بغض النظر عن نوعه واستخدامه، فهي:
- أن يتضمن الشيك كتابة كلمة (شيك) في منتصف الورقة واسم البنك وعنوان الفرع ويكون باللغة العربية ويشمل مكان الوفاء وتاريخ الإصدار والمبلغ المطلوب صرفه بالأرقام والحروف واسم وتوقيع صاحب الشيك.
- أن يسمح محرر الشيك بصرفه دون تحفظات معينة خاصة على حامل الشيك.
- وضوح المبلغ المطلوب صرفه، وإلا يرفض الموظف صرف الشيك إلا بعد التأكد.
- وجود تاريخ للتحرير.
- أن يكون موجهًا لبنك لا إلى مكتب بريد أو مكتب صرافة أو شيء آخر حتى لو موثوق غير البنك.
أما ما يُدعى شيك الضمان فليس له شروط تجيز صحته وتجعله يفلت من عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، لكننا نقول أن السائل ربما يقصد صفات شيك الضمان في القانون.
تكمن صفات شيك الضمان في كونه ضامنًا لصرف مبلغ معين على مدى بعيد؛ كأن يتفق شخص مع صديق له على العمل في مشروع معًا، ويقول الأخير لك في نهاية العام 100 ألف ريال وإليك شيك ضمان، ويكون الشيك دون تاريخ ودون مدة للصرف، لا أداء وفاة ورد وصيانة الحقوق.
تابع: عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية.
ربما يهمك عقوبة شيك على سبيل الضمان في النظام السعودي
اشتملت المادتان (118) و(120) من قانون الأوراق التجارية في السعودية على عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، والتي تمثلت في الحبس مدة لا تتجاوز 3 سنوات ودفع غرامة قدرها لا يتجاوز 50 ألف ريال أو عقوبة واحدة منهما من استلم الشيك كأداة للضمان وهو يعرف تحذير القانون من ذلك.
وقد تواجه عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية والتحذير منها بعض الاعتراضات من قبل رواد ورجال الأعمال، لكن هناك بديل لذلك وهو استعمال أدوات الضمان المصرح بها من القانون والمعتمدة في المعاملات التجارية كسند الأمر والكمبيالة، مع مراعاة شروط كل منهما الواردة في القانون.
لا تيأس _عزيزي القارئ_ فإذا تعرضت دون العلم إلى الحصول على شيك كأداة ضمان وخشيت عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، يمكنك استشارة محامي شيكات ليساعدك في إيجاد أفضل حل وتجنب العقوبة.
المادة 118 من قانون الأوراق التجارية السعودي
يعاقب كل شخص يقوم بالأفعال الآتية بالحبس 3 سنوات أو بغرامة لا تتخطى الخمسين ألف ريال، من ثبت سوء نيته في فعل:
- سحب شيك وهو ليس له مقابل وفاء قائم.
- إذا استرد بعد إعطاء الشيك مقابل الوفاء أو بعضه، على أن يصبح الباقي لا يكمل مبلغ الشيك.
- إذا أمر المسحوب عليه بعدم الدفع.
- إذا تعمد تحرير الشيك بصورة تعرقل صرفه.
- إذا حرر الشخص شيكًا وهو يعلم أنه ليس لديه ما يسد قيمته.
- إذا تلقى حامل الشيك مبلغًا ليس له مقابل للوفاء بقيمته.
وفي حالة التكرار تكون عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية الحبس 5 سنوات أو غرامة 100 ألف ريال.
نص المادة 120 في القانون التجاري السعودي
تطبق أحكام الشريعة الإسلامية، لكن لا بد من عقوبة بغرامة 50 ألف ريال لكل من:
- أصدر شيكًا دون تاريخ (ضمان) أو كان بتاريخ خاطئًا.
- من سحب شيكًا على غير البنك.
- من وفى شيكًا لا يحتوي على تاريخ، ومن استلمه بهدف المقاصة.
يختص القانون التجاري السعودي في تحديد عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، بالتعاون مع وزارة العدل والقضاء.
وقد التمسنا عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية من المادتين السابقتين؛ فهما الوحيدتان اللتان تطرقتا إلى تفصيل عدة أحوال حول الشيكات، جاء منهم استعمال الشيك وسيلة ضمان.
وعلى الرغم من تحذير القانون من تداول الشيك كوسيلة ضمان، فإننا نستقبل العديد من الاستفسارات على موقعنا حول هذا الصدد، كما أن عدد الدعاوى التي تصل إلى المحاكم حول شيك بوصفه ضمان دون اتباع الشروط تعد كثيرة إلى حد ما.
ما حكم الشيك بدون تاريخ في المملكة السعودية؟
حذر القانون السعودي تحذيرًا شديدًا من عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، لكون فعل الشيك كضمان ودون تاريخ من أكثر الأشياء خطورة في المجال التجاري، وتمثلت عقوبته في المادة 120 بغرامة من 10 آلاف حتى 50 ألف ريال، والتشهير وفقًا للمادة 121.
وتعد قضية استعمال الشيك كوسيلة ضمان أحد فروع قضايا الشيك بدون رصيد، حيث رصدت المحاكم السعودية في الآونة الأخيرة عدة شركات تبيع بالتقسيط من خلال كتابة الشيكات المؤجلة التي تكون بدون التاريخ واعتمادها وسيلة لضمان الحقوق.
وقد شاركت وزارة التجارة السعودية عدة نشرات تحذيرية للشركات والمؤسسات بعدم استخدام الشيك وسيلة ضمان للحقوق عند المستهلك، مهما بلغت الظروف أو قوة المعرفة للكيان أو للشخص الآخر.
والسبب في شدة التأكيد على عدم استعمال الشيك كوسيلة ضمان، هو أن أي تغيير مباشر يطرأ على وظيفة الشيك التي خصص لها والتي تعد كونه ورقة وفاء وضمان الحقوق وتسهيل الأعمال بشكل غير مباشر، أي دون تسليم الأموال باليد من الصارف إلى المصروف له، فيحول إلى أداة ضمان حقوق وهو لا يشمل هذه الوظيفة، ومن ثم نتيجة حتمية بضياع الحقوق.
لم يستثنَ القانون السعودي كيانًا تجاريًّا ولا شخصًا من تطبيق عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية عليه في حال ثبات استعماله للشيك وسيلة للضمان.
وفر قانون الأوراق التجارية للشركات والمؤسسات التجارية التي لا تستغنى عن وسائل الضمان في العمل، وسائل قانونية تضمن الحقوق كالسندات والكمبيالات والحمايات الجنائية.
ما عقوبة إصدار شيك الحساب مغلق في السعودية؟
نعني هنا إذا ذهب حامل الشيك إلى البنك لصرف الشيك المقرر له، ووجد الموظف يخبره بأن الحساب البنكي هذا غير مسموح يالسحب منه (مغلق) هنا يعامل معاملة الشيك بدون رصيد، وعلى حامله مراجعة المحرر على الفور.
طريقة كتابة شيك مؤجل (ضمان) في السعودية
شيك
قد قررت أنا السيد….. صاحب هذا الشيك بإجازة صرفه لحامله السيد….. من بنك….. فرع……
بمبلغ قيمته…… ريال جزاء ما قدمه لي من مساعدات وعمل في المشروع الإنشائي الخاص بي.
وقد اتفقت معه على بقاء هذا الشيك وسيلة لضمان حقه، على ألا يصرفه سوى بعد مضي عامين من العمل لتحقيق الهدف المطلوب لشركتي وله. وعند الصرف سوف أجدد له التاريخ، لكني آثرت إعطائه لضمان حقه.
توقيع……
صارف الشيك.
ولنا هنا وقفات مع الصيغة السابقة:
- عدم ذكر تاريخ التحرير، مما يخرج بنا من شروط كتابة الشيكات الصحيحة.
- استعمال الشيك وسيلة للضمان، ومخالفة القانون التجاري مخالفة صريحة.
- أن هنا المخطئ الطرفان، لا صارف الشيك فقط، ولكن الصارف والمصروف له، لأنه وافق على الشيك كوسيلة لضمان حقه.
- احتمالية إنكار صاحب الشيك هذا أنه كتب هذا الشيك عند الوقت المتفق عليه، وهو ما يحدث عادة في حالات اتخاذ الشيكات أدوات ضمان، فنادرًا ما تفوت واقعة كهذه دون اللجوء للمحاكم والانتظار سنوات حتى إثبات الحق.
- إذا علم القانون بأمر كاتب هذا الشيك لا يفلت من عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، بل تكون العقوبة مشددة عليه بأن لا تخفض الغرامة ولا تقلل عدد سنوات السجن.
شاهد شكل نموذج استلام شيك في المملكة السعودية
إيصال استلام مبلغ نقدي
في تاريخ / /
أقر أنا….. أنني استلمت من السيد……
مبلغ مالي جراء الشيك الذي أحمله بقيمة…. ريال
نقدًا بالشيك رقم….
من بنك….. فرع…..
وكان هذا الشيك استحقاقًا لي نتيجة مكافأة نهاية خدمة مع رب العمل الذي كنت أعمل به، وتركته قبل وصولي سن المعاش لظروف مرضية، وعلى الرغم من كونه تابعًا للقطاع الخاص، فإنه منحني شيكًا بهذا المبلغ وقال لي لك مكافأة إنهاء الخدمة. فله كل التقدير والاحترام.
وقد أخبرني الموظف في البنك بضرورة التوقيع على هذا النموذج الذي يفيد بصرفي الشيك، واستلامي له أيضًا.
المسلم….. المستلم….
موظف البنك…..
ناقش معنا عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية.
تعرف إلى موقف أحكام النقض في شيك الضمان في السعودية
كما تحدثنا عن عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، وأثبتنا بالأدلة التي تجعل استعمال الشيك ضمانًا أنها غير جائزة، لكونها لا تحافظ على الحقوق بل تهدرها.
أردنا بيان أنه من الممكن عند التورط في قضية استعمال شيك كوسيلة ضمان، خاصة أن هناك حالات تتورط في هذا النوع من القضايا دون أن تعلم أنها محظورة قانونًا، أو كانت تعلم من البداية أنه شيك قابل للصرف الفوري لا يؤجل وعند الصرف تفاجأت من أنه شيك للضمان لا للاستحقاق.
تنتبه عدالة المحكمة إلى هذا النوع من النماذج وتحاول إخراج المتورط فيه بالبحث عن الأدلة ومقارنتها مع أقواله، ويمكن للمتضرر اللجوء إلى محامي شيكات لصعوبة الموقف.
يتبع المحامي الاعتراض على التهمة بالنقض، وإذا استطاع إثبات جهل المتهم بأن الشيك استعمل وسيلة ضمان، لا تنطبق عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية على المتهم ويخرج منها دون أي أذى.
يجوز في قضايا الشيكات الاعتراض على الأحكام بالطعن والنقض.
طرق الدفع بأن الشيك حرر كضمان في السعودية
وفقًا لقانون الأوراق التجارية السعودي، نعرض عدد من الحالات التي يحكم فيها بالبراءة من قضايا الشيكات بوصفها ضمانًا وهي:
- مخالفة البيانات الخاصة بالشيك للبيانات الموثقة.
- تغيير مبلغ الشيك بين الأرقام والحروف.
- شك في صحة توقيع الأطراف.
- خلو الشيك من تاريخ التحرير.
- أن تكون صيغة الشيك اعتمادًا لا قبولًا.
- جهل الحامل بأنه للضمان لا للوفاء، إما نتيجة خداع صاحب الشيك له أو قلة خبرته بأمور الشيكات.
تعددت طرق الدفع التي تبرئ من يتضرر في قضية شيك ضمان في السعودية، على أن يكون صادقًا فيما لا يقول، ولا يريد الهروب من عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، أو الإفلات من قضية شيك بدون رصيد.
متى يكون الشيك باطلًا في السعودية؟ 4 شروط لبطلان الشيك
يبطل الشيك في الحالات الآتية:
- كان بدون تاريخ.
- حوى مخالفة في التوقيع أو المبلغ.
- كان وسيلة ضمان لا وفاء.
- مر عليه عدة سنوات.
هل يعتبر الشيك ضمانًا في السعودية؟
لا، إن الشيك في السعودية وفي غيرها من البلدان وسيلة للوفاء لا للضمان، لعدم قوته في ضمان الحفاظ على المستحقات ورد الأموال لأصحابها.
وفي نهاية موضوع عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية، نأمل أن نكون قدمنا المعلومات القانونية المناسبة التي تجنبك الوقوع والتورط في قضايا الشيكات، تابعوا بحوث قانونية للمزيد.
بالتفصيل عقوبة استلام شيك كضمان في السعودية و4 شروط لبطلان الشيك
اترك تعليقاً