الاحتيال المالي في السعودية، كثرت في الآونة الأخيرة جرائم السرقة والاستيلاء على أموال الآخرين من غير حق باستخدام أساليب خادعة وملتوية وكاذبة وتسمى هذه الجريمة بجريمة الاحتيال المالي في السعودية.
فقد اعتبرت السلطات في المملكة العربية السعودية أن الاحتيال المالي جريمة ويجب أن يعاقب من يرتكبها، وذلك حرصا منها على تقليل مثل هذه الجرائم.
نبدأ أولا بتعريف الاحتيال المالي في القانون السعودي
يقصد بالاحتيال المالي حسب ما عرفته المادة الأولى من نظام مكافحة الاحتيال المالي وإساءة الأمانة هو الاستيلاء على مال مملوك للغير من غير وجه حق، من خلال ارتكاب أفعال تنطوي على استخدام الوسائل الاحتيالية مثل الخداع والكذب والإيهام وغيرها.
ونظراً لخطورة هذه الجرائم فقد عاقب القانون مرتكبيها بعقوبات متنوعة تصل إلى الحبس والغرامات المالية.
تعرف إلى أنواع الاحتيال المالي في السعودية
تعد الأساليب المستخدمة في الاحتيال المالي عديدة ومتغيرة وجميعها تهدف إلى الاستيلاء على أموال الغير من غير أي وجه حق.
فتلك الأساليب تتغير من وقت لآخر، وقد يتم تنفيذها بالاتصال المباشر مع الأشخاص أو عن بعد من خلال مواقع التواصل الاجتماعية والرسائل النصية أو البريد الإلكترونية وغيرها.
وقد نبهت هيئة حقوق الإنسان في السعودية من جرائم الاحتيال المالي التي تهدد مصلحة الأفراد وعملاء البنوك وغيرهم، وقد حذرت الهيئة من الوقوع ضحية لأي نوع من أنواع الاحتيال المالي مثل:
- انتحال شخصية أي موظف بنكي، والقيام بطلب التحديثات لبيانات الضحية الشخصية من خلال الجوال.
- القيام بالتسوق الإلكتروني في موقع إلكتروني مشتبه فيه وغير آمن.
- التجسس وسرقة بيانات بنكية تخص عميل بنكي واستخدامها للاستيلاء على أمواله.
- إرسال الرسائل الإلكترونية أو النصية التي تدعي بالفوز بجائزة مالية أو عينية.
- إرسال العروض الخاصة بالوظائف الوهمية وعروض سيارات فارهة بأسعار زهيدة.
- بالإضافة إلى القيام بإدخال بيانات وتعليمات غير سليمة من من خلال الحاسب وسوء استخدام المعلومات والقيام بتسريبها بوسائل غير مشروعة.
إليك نظام مكافحة الاحتيال المالي وخيانة الأمانة في السعودية
زادت عمليات الاحتيال المالي في السعودية عموما نتيجة للتطور الحاصل في التكنولوجيا وتطور الخدمات الإلكترونية للبنوك والمصارف، وقد قامت الحكومة السعودية بمكافحة ظاهرة الاحتيال المالي في السعودية وتجريمها وفرض العقوبات القانوني على من يرتكبها.
حيث أصدرت المملكة العربية السعودية نظام مكافحة الاحتيال المالي وخيانة الأمانة والذي تضمن ما يلي:
- عاقب من قام بالاستيلاء على مال الغير من غير أي وجه حق.
- كذلك كل من استولى على مال سُلم إليه بشرط ألا يكون مالا عاما.
- كما عاقب كل من حرض الأخرين على ارتكاب أي جريمة تم ذكرها في هذا النظام.
- وعاقب أيضا كل من شرع في القيام أيضاً بالجرائم التي نص عليها هذا النظام.
- وبين الظروف والحالات التي يتم فيها تشديد العقوبة.
- كما بين حالات العفو من العقوبة ومصادرة أدوات الجريمة وغير ذلك.
ويستخدم المحتالين العديد من الأساليب والطرق التي تؤدي إلى الاحتيال على الأشخاص مثل القيام بإيهام الأشخاص بفوزهم بجائزة مالية كبيرة أو بتمويل مالي ما، أو بدخولهم كمستثمرين بشركة استثمارية تؤمن لهم الربح الفوري والسريع وغير ذلك من الطرق الكثيرة والمتنوعة، وكل ذلك غرضه واحد هو الاستيلاء على أموال هؤلاء الضحايا.
والآن نتكلم عن الاحتيال المالي في الشركات في النظام السعودي
تختلف أنواع قضايا الاحتيال طبقا للأسلوب التي تمارس فيه عملية الاحتيال وكذلك حسب المكان الذي يتم فيه الاحتيال، فهناك الاحتيال الإلكتروني والاحتيال المالي في الشركات وغيرها من الأنواع الأخرى.
الاحتيال المالي في الشركات هو القيام شخص بأفعال تؤدي إلى الكسب الغير مشروع، وهناك عدة أنواع للاحتيال المالي في الشركات، والذي يقوم موظف الشركة بارتكابه مثل:
- الاحتيال الداخلي وهو الاحتيال الذي يقوم به موظف الشركة.
- احتيال الوكلاء والوسطاء ومقدمي الخدمة مثل مقدمي الخدمات التأمينية ضد الشركات.
- احتيال حامل الوثيقة وتتم عميلة الاحتيال هذه عند تطبيق أو شراء وثيقة التأمين من أجل الحصول على تغطية أو تقديم مطالبة ما غير مشروعة.
- أما فيما يتعلق بالاحتيال المالي في الشركات فإن الحد من الاحتيال المالي بالشركات يكون عن طريق تعزيز الصدق والنزاهة على مستوى الموظفين والإدارة، علاوة على تقييم السيرة الذاتية والسجلات الجنائية لموظفي الشركات. وتطوير الأنظمة التقنية والضوابط الداخلية ومنع تضارب المصالح وغيرها من الأمور الكثيرة التي يمكن القيام بها.
لنتعرف الآن إلى الاحتيال المالي الإلكتروني في السعودية
تستهدف عمليات الاحتيال بشكل عام كافة الأشخاص والمؤسسات ومع تطور التكنولوجيا الرقمية تطورت عمليات الاحتيال المالي في السعودية، وأصبح المحتالون تستخدمون شبكة الإنترنت لتحقيق أهدافهم.
الاحتيال الإلكتروني هو الخداع والحيل الذي يستخدمها المحتال على شبكة الإنترنت، حيث يمكنه استخدام المنتديات أو البريد الإلكتروني أو مواقع إلكترونية وهمية أو منصات إلكترونية محتالة وغيرها من الأساليب الكثيرة التي يمكنه استخدامها.
ويهدف المحتال من القيام بتلك العمليات الاحتيال على العملاء والمستخدمين وسرقة بياناتهم الشخصية ومعلومات بطاقاتهم البنكية.
لذلك من المهم الحذر والانتباه عند التعامل مع المواقع الإلكترونية، والحذر من الرسائل المجهولة التي تصلك سواء على الإيميل أو على الهاتف.
وقد كافحت المملكة العربية السعودية هذه الجرائم من خلال نظام مكافحة الجرائم المعلوماتية الذي عاقب على كل من يرتكب جرائم الاحتيال الإلكتروني بالسجن والغرامات المالية، ومن الممكن لأي فرد التعرض لعملية احتيال مالي إلكترونية نتيجة للأساليب الكثيرة التي يبتكرها المحتالون عبر شبكة الإنترنت.
إليك تفاصيل عن شكاوى الاحتيال المالي في السعودية
تعد قضايا الاحتيال المالي في السعودية من التحديات المهمة التي يمكن أن تواجه المؤسسات والأفراد، فالاحتيال المالي لا يفرق أبدا بين الشخص الطبيعي والشخص الاعتباري.
والمحتال هدفه تحقيق استفادة مالية له أو لغيره باستخدام وسائل النصب والاحتيال، الأمر الذي يؤدي إلى خسارة الضحية وفقدانه أمواله، لذلك من المهم القيام الإجراءات المطلوبة لتقديم شكوى احتيال مالي عند التعرض لمثل هذه القضايا.
وفرت السلطات بالمملكة عدة وسائل لتقديم الشكاوى والبلاغات عن الاحتيال المالي وذلك بغرض تحفيز أكبر قدر ممكن من الأفراد للإبلاغ عن تلك الجرائم بهدف الحد من انتشارها، فقد زادت عمليات الاحتيال بين الناس وسلب الأموال بغير وجه حق فكان لزاما على السلطات أن تضرب بيد من حديد كل من تسول له نفسه بالاحتيال على غيره وإنزال أشد العقوبات على من يمارس هذه الجريمة.
فننصحك عزيزي القارئ أنه إذا تعرضت للاحتيال المالي من قبل فرد معلوم الهوية من طرفك فسارع للإبلاغ عنه عبر الرقم المتوفر للشكاوى عن الاحتيال المالي، أما إذا تعرضت لجريمة الاحتيال المالي من قبل شخص مجهول أو عن طريق موقع إلكتروني أو شركة ما فقم بجمع المعلومات عن الجهة الجانية ثم قم بالإبلاغ عن جريمة الاحتيال المالي في السعودية.
إليك 8 خطوات لتقديم الشكوى إلكترونيًا
يمكن تقديم شكاوى الاحتيال المالي في السعودية إلكترونياً من خلال موقع أبشر عن طريق القيام بالخطوات التالية:
- بداية يتم التسجيل بموقع أبشر.
- بعدها يجب أن تختار “الخدمات الإلكترونية”.
- بعد ذلك انقر على الأمن العام.
- ثم اختار بلاغ الجرائم الإلكترونية.
- ومن ثم يتم اختر نوع البلاغ وقم بتعبئة المعلومات المطلوبة.
- وبعد الانتهاء أرسل البلاغ احتفظ بالرقم المرجعي.
- كما يمكن تقديم البلاغ من خلال “كلنا أمن” من خلال إرسال البيانات إلى موقع كلنا أمن.
يتساءل البعض كيف أقدم شكوى على شخص أخذ فلوسي في السعودية
أصبحت عمليات الاحتيال المالي في السعودية منتشرة بشكل كبير بعدما تطورت التكنولوجية الرقمية وانتشرت وسائل التواصل الاجتماعي بشكل واسع.
وقد سن المشرع في السعودية القوانين التي تجرم عمليات الاحتيال وتعاقب من يرتكبها ذلك لمكافحة هذه الجرائم والحد منها، وذلك لأن أي شخص معرض لعمليات الاحتيال المالي في السعودية التي يمكن أن تتم عن طريق شبكة الإنترنت.
حيث يحق لأي فرد يمتلك مبلغ مالي تم أخذه بغرض التوظيف وتم تبديده أو الاستيلاء عليه أو إخفاؤه أن يتقدم بشكوى ضد من قام بهذا الفعل.
وتتحقق هذه الجريمة عند قيام الجاني بالاستيلاء على مال الآخرين باستعمال أي من الممارسات الكاذبة والاحتيالية، والتي من شأنها أن تحدث انطباعاً بتحقيق ربح مزعوم أو مكاسب وهمية وذلك خلافاً للحقيقة، مع ممارسة أعمالاً خارجية تحمل المجني عليه على تصديقها.
وإليك كيفية تقديم شكوى على شخص حسب النظام السعودي، حيث يتم تقديم الشكوى إلى أقرب مركز للشرطة في منطقتك، ويتم البدء بالتحقيقات بالشكوى وتقوم بعدها الجهة المختصة بالتقصي والتحري بخصوص الشكوى الذي تم تقديمها وجمع كافة الأدلة الضرورية فيما يتعلق بها.
وتقوم النيابة العامة برفع دعوى الحق العام وتحويل القضية إلى المحكمة الجزائية التي تنظر بالدعوى وتبدأ المحاكمة.
تعرف إلي رقم مكافحة الاحتيال المالي في السعودية
يمكن لأي شخص أن يتعرض لعملية احتيال مالي، لذلك يمكن لأي فرد يتعرض لمثل هذه الجرائم أن يقوم بالإبلاغ عنها حيث يمكن الإبلاغ بعدة وسائل سنذكرها وفق ما يلي:
بالنسبة لكل شخص تلقى عبر وسائل الاتصال المتنقلة أي رسالة نصية مجهولة تدعي بأنها صادرة من مصرف محلي أو تخبر الشخص بأنه قد ربح جائزة مالية كبيرة فيجب عليه الإبلاغ عن تلك الرسائل عن طريق الخدمة المجانية التي أتاحتها هيئة الاتصالات وتقنية المعلومات “الإبلاغ عن رسائل احتيالية”، من خلال إعادة إرسال تلك الرسالة النصية الاحتيالية إلى الرقم 330330.
كما يمكن لعملاء البنوك في المملكة العربية السعودية تقديم شكوى إلى البنك المركزي السعودي من خلال “إدارة العملاء” وذلك بالاتصال على الهاتف التالي 6666-125-800 حيث كل المكالمات مجانية، كما يمكن زيارة الموقع الإلكتروني.
والآن لنتناول الاحتيال المالي النيابة العامة في السعودية
أصدر النائب العام السعودي رئيس مجلس النيابة العامة، قرارا بإنشاء وحدات مختصة للتحقيق في جرائم الاحتيال المالي في السعودية.
حيث تحرص النيابة العامة على التصدي للجرائم المالية بشكل مباشر ودقيق عن طريق هذا القرار، إيمانا منها بخطر الجرائم على اقتصاديات الأفراد والمجتمع، وتقوم الوحدة على معالجة كافة قضايا الاحتيال المالي في السعودية، خصوصا المنظم منها والمدار بشبكات عابرة للحدود.
ويأتي تشكيل هذه الوحدات من مختصين في جرائم الاحتيال المالي من أعضاء النيابة العامة الذين تلقوا برامج تدريبية علمية وعملية في مجال التحقيق، مثل: هذه الأنماط الإجرامية وأساليبها، وطرق تتبع الجناة والأموال التي تسرق بالاحتيال
كما تسعى النيابة بهذه الخطوة إلى الوصول إلى أهدافها الرئيسة في الحد من الجريمة في السعودية، لتحقيق الأمان والاستقرار للتعاملات المالية وحمايتها من كافة الأشكال الإجرامية.
تعرف الى اللائحة التنفيذية لنظام الاحتيال المالي
كافح النظام في المملكة الاحتيال المالي في السعودية وقد أصدر نظام مكافحة الاحتيال المالي وخيانة الأمانة.
تضمن النظام الاحتيال المالي في السعودية على عقوبة من استولى على مال للغير من غير وجه حق، عقوبة من استولى من غير وجه حق على مال سلم إليه من غير المال العام، عقوبة من حرض آخرين على ارتكاب الجرائم المنصوص عليها في هذا النظام.
وأيضا عقوبة من شرع في القيام بالجرائم المذكورة في هذا النظام، الظروف المشددة، مصادرة الأدوات والآلات والمتحصلات المتحققة من ارتكاب الجرائم، عقوبة التشهير، العفو من العقوبات، النيابة العامة جهة التحقيق والادعاء، النشر والنفاذ.
وقد بين النظام السعودي المقصود بالاحتيال المالي وبكل ما يتعلق به من عقوبة هذه الجريمة ومتى تسقط الجريمة وأكثر من ذلك أيضا لتشكيل رادع قوي أمام من يفكر في القيام بها.
ما هي عقوبة الاحتيال المالي في السعودية
إن التطور التكنولوجي السريع أدى إلى استغلاله من قبل البعض والقيام بعمليات احتيال من أجل الحصول على المال، ومن أبرز عمليات الاحتيال المالي الذي يشكل خطراً على الكيانات والأشخاص ويؤدي بهم إلى فقدان أموالهم.
وقد طور المحتالون في الآونة الأخيرة طرق الذي يستخدمنها الاحتيال، وذلك من خلال وسائل الاتصالات المتطورة والحديثة وكذلك وسائل التواصل الاجتماعي في سبيل الوصول إلى الضحايا للاحتيال عليهم.
وقد اعتبر القرار الوزاري رقم 2000 جرائم الاحتيال المالي في السعودية من الجرائم الكبيرة الموجبة التوقيف، وعاقب نظام الاحتيال المالي وإساءة الائتمان على أفعال الاحتيال المالي كالتالي:
المادة الأولى : عاقبت بالحبس لفترة 7 أعوام على الأكثر وغرامة مالية قدرها 5 ملايين ريال سعودي على الأكثر أو بإحداهما، وذلك كل من قام بالاستيلاء على مال الغير دون أي وجه حق من خلال استخدامه فعل أو أكثر مستخدماً فيه طريقة من الطرق الاحتيالية.
المادة الثانية : عاقبت بالحبس لفترة 5 أعوام على الأكثر وغرامة مالية قدرها 3 ملايين ريال سعودي على الأكثر أو بإحداهما، وذلك لكل من قام بالاستيلاء على مال سلم إلى الجاني من غير وجه حق سواء كان ذلك التسليم على سبيل الأمانة أو الوديعة أو الإعارة أو الرهن أو الوكالة، وقام بالتصرف بسوء نية أو قام بإحداث ضرر ما عمدا وذلك كله باستثناء المال العام.
المادة الثالثة : يعاقب كل من قام بالتحريض على الجرائم المذكورة في هذا النظام ووقعت الجريمة بنفس العقوبة المنصوص عليها في هذا النظام، وبنصف الحد الأعلى بالنسبة للجريمة التي لم تقع.
المادة الرابعة: يعاقب على الشروع بتلك الجرائم التي ذكرها النظام بنصف الحد الأعلى للعقوبة المقررة بالنظام على الجريمة المرتكبة على الأكثر.
المادة الخامسة: شددت العقوبة على الجاني في حال قام بارتكاب الجريمة من خلال عصابة منظمة أو في حال العود.
المادة السادسة: ذكرت مصادرة الآلات والأدوات التي تم استعمالها في الجرائم التي تم ذكرها في النظام زيادة على كل ما تحصل من ارتكاب هذه الجرائم.
المادة السابعة: أجازت نشر ملخص الحكم الصادر بمعاقبة المتهم وذلك في صحيفة أو أكثر.
المادة الثامنة : أجازت للمحكمة المختصة الإعفاء من العقوبة التي نص عليها القانون وذلك لكل من قام بإبلاغ السلطات بالجريمة قبل أن يعلموا بها أو قبل أن يقع أي ضرر.
تعرف إلي الاحتيال المالي البنك المركزي في السعودية
الاحتيال المالي في السعودية، قام محافظ البنك المركزي السعودي مؤخرا بتأسيس مركز العمليات المشتركة للبنوك السعودية، وهو المسؤول عن متابعة حالات الاحتيال المالي في السعودية ورصدها والتي قد يتعرض لها عملاء البنوك، حيث يجمع المركز جميع البنوك السعودية تحت سقف واحد في غرفة مشتركة بغرض تحسين تجربة العملاء ومعالجة حالات الاحتيال المالي المؤكدة.
ويأتي تأسيس هذا المركز انطلاقاً من دعم البنك المركزي السعودي المستمر لاستقرار القطاع المصرفي وتعزيز الثقة به، واستناداً إلى المهام والصلاحيات الموكلة إلى البنك المركزي بمقتضى نظامه ونظام مراقبة البنوك، ومنها وضع التعليمات والإجراءات اللازمة لحماية عملاء البنوك العاملة في السعودية، واتخاذ الإجراءات والتدابير الضرورية للحد من ارتكاب الجرائم الاحتيالية المرتبطة بالعملاء.
يعد تشكيل مركز مشترك يجمع البنوك السعودية تحت سقف واحد أحد الإجراءات السريعة والفعالة، التي تعكس التعاون والتكامل المطلوب بين كافة البنوك السعودية من أجل الحد من تطور حالات الاحتيال، وأيضا إصداره من تعليمات ومتطلبات نظامية تتعلق بمكافحة الاحتيال المالي في السعودية.
يعمل مركز العمليات المشتركة لمكافحة حالات الاحتيال المالي الذي بادر بنك البلاد باستضافته، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع تحت إشراف مباشر من البنك المركزي السعودي.
بهذا نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالنا الاحتيال المالي في السعودية والذي تحدثنا من خلاله عن نقاط عدة تتعلق بالاحتيال المالي، وغيرها من النقاط الأخرى.
وللمزيد من الاستشارات القانونية تابع موقع أبحاث قانونية
تحدثنا عن : الاحتيال المالي في السعودية
شرح الاحتيال المالي في السعودية و8 خطوات لتقديم الشكوى إلكترونيا
اترك تعليقاً